改革開放40年來，中國個人融資經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從單一到多元等一系列重要創(chuàng)新與變革的發(fā)展歷程，在提高居民生活水平，引導(dǎo)消費升級，促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面發(fā)揮著積極作用。
在中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室和友信金服近日聯(lián)合發(fā)布的《中國個人融資四十年發(fā)展與創(chuàng)新報告》（以下簡稱《報告》）中指出，由于小微企業(yè)缺乏信用歷史、可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)以及規(guī)范化的財務(wù)信息，致使金融機構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)時存在信用難評估、貸款難發(fā)放的情況。因此，小微企業(yè)在融資過程中經(jīng)常需要以個人信用為補充才能獲得足夠的資金，甚至只能依賴于小微企業(yè)主的個人信用才能獲得融資。
小微企業(yè)是經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換中活躍的因素，發(fā)展個人融資已經(jīng)成為經(jīng)濟和社會發(fā)展中的迫切任務(wù)。
據(jù)《報告》測算，2017年，我國整體個人融資規(guī)模接近45萬億元。以2018年數(shù)據(jù)為例，在總額15.6萬億元的個人經(jīng)營性融資供給余額中，銀行業(yè)、新金融、小額貸款公司和民間金融這四大類別的個人經(jīng)營性融資的資金規(guī)模分別為近10萬億元、0.29萬億元、0.34萬億元、5萬億元，銀行仍然是服務(wù)個人經(jīng)營性融資的主力軍，但同時其他多種新興金融業(yè)態(tài)也有效提供了補充和支持作用。
在經(jīng)濟高速增長的同時，社會資金需求的無限性與金融體系資金供給的有限性之間的矛盾一直長期存在。特別是在個人經(jīng)營性融資環(huán)節(jié)上，多數(shù)小微企業(yè)、個體工商戶及農(nóng)戶等長尾客群仍然難以進入正規(guī)金融體系的服務(wù)范圍。
國家金融與發(fā)展實驗室高級研究員黃國平表示，隨著供給側(cè)改革穩(wěn)步推進，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，居民部門消費在經(jīng)濟增長中比重提高，我國個人融資在體量、結(jié)構(gòu)和形式上也都會顯著提升。
